近日，有跨境賣家在微博發(fā)文爆料，稱自己名下的平安icon銀行卡遭到了凍結(jié)。 經(jīng)查詢了解，此次銀行卡凍結(jié)事件竟源于公安部為打擊跨境洗錢而采取的新一輪斷卡行動。

一時間，關(guān)于“個人銀行卡是否會因為收取跨境結(jié)匯被凍結(jié)”的討論喧囂塵上。賣家們紛紛猜測可能導(dǎo)致其銀行卡凍結(jié)的原因，并擔(dān)心如果監(jiān)管政策有變，同樣的事情大量發(fā)生，將對跨境中小賣家造成重創(chuàng)。

而據(jù)易小芽了解，該名賣家的銀行卡之所以遭到凍結(jié)，是由于其私人賬戶接收了來自跨境電商第三方收款賬戶的錢。?另外，被凍結(jié)的卡，只能做銷戶處理，5年內(nèi)不能再在同一家銀行進行開戶。?也就是說，今后跨境賣家通過、 pingpong等賬戶將錢轉(zhuǎn)到個人銀行卡的行為將不再受到支持，強行操作只會被凍結(jié)。

消息一出，許多賣家開始瑟瑟發(fā)抖，當(dāng)然也有不少人開始懷疑起了事件的真實性。

1.個人銀行卡跨境收款被凍結(jié)，是販賣焦慮還是國家嚴查

其實，目前被凍結(jié)的銀行賬戶只是個例，有賣家表示，今天剛從第三方收款賬戶提到個人賬戶，沒有出現(xiàn)被凍結(jié)的情況，一切正常。

第三方收款賬戶平臺也對此事進行了回應(yīng)：稱這個賣家銀行卡會被凍結(jié)是因為資金快進快出觸發(fā)銀行反洗錢反詐騙風(fēng)控系統(tǒng)，并不是因為接收了第三方收款賬戶的錢。并且國家結(jié)匯政策上有一項是跨境人民幣互聯(lián)網(wǎng)貿(mào)易電商專項結(jié)匯，有牌照的第三方收款公司都有相應(yīng)的結(jié)匯權(quán)限。

而且銀行卡凍結(jié)也有很多其他原因，例如：

(1)、資金快進快出觸發(fā)銀行的風(fēng)控系統(tǒng)；

(2)、收來自于敏感地區(qū)的大額款項觸發(fā)銀行的風(fēng)控系統(tǒng)；（該賣家便存在“詐騙者”天堂-東南亞的款項流水）

(3)、通過地下錢莊等渠道涉及洗錢；

因此，大家不需要販賣焦慮，此事件只是個例發(fā)酵而已。

2.個人卡可以正常接受跨境收款，個人卡結(jié)匯不會被限制

目前個人卡可以正常接收跨境收款。但不可置否的是，監(jiān)管正趨于嚴格，并且從去年就開始有了苗頭。一位廣東的賣家表示：自己在去年底曾遇到過類似的情況，包括其同事在內(nèi)的10多張銀行卡被斷，幸運的是沒有被注銷賬戶，最終以在網(wǎng)點簽署一份不洗錢不外借的協(xié)議妥善解決。

也就是說，銀行賬戶有異常情況，賣家只要配合銀行簽署協(xié)議，提供證明，大概率都會沒問題的。

另外，個人卡結(jié)匯目前也不會受到限制，因為國家履行的是包容性監(jiān)管，再加上跨境賣家使用個人結(jié)匯是普遍現(xiàn)象，如果對這方面進行監(jiān)管，盲目進行一刀切，這與國家支持小企業(yè)發(fā)展，鼓勵發(fā)展跨境電商的初衷背道而馳了。

但不限制不代表沒問題，個人卡結(jié)匯本質(zhì)是存在一些問題的：

例如：排除個體戶，如果做的是公司業(yè)務(wù)，就應(yīng)該用對公賬戶，使用個人賬戶就會涉及違反銀行法律的問題。在稅務(wù)層面，個人賬戶走公司業(yè)務(wù)很大程度是為了減少公司流水和稅務(wù)成本，也是違反規(guī)定的事情。

所以，從長遠計，賣家們在財稅方面一定要進行正常的申報，小賣家規(guī)模小也就罷了，中型賣家和大型賣家千萬不能抱有僥幸心理，因為現(xiàn)在的監(jiān)管十分先進。

3.跨境賣家應(yīng)該有財稅合規(guī)意識

為什么我們開始強調(diào)財稅合規(guī)的重要性，因為大部分賣家使用個人銀行卡的原因是為了避稅，這是跨境圈的共識，一定程度上也是為了沖利潤。尤其這兩年平臺傭金和廣告費不斷上漲，物流費用持續(xù)飆升，很多賣家利潤受損，只能在這一塊進行對沖。

但隨著財稅監(jiān)管的愈發(fā)嚴格，越來越多賣家被判罰，除了補交稅款，還面臨大額罰款，可謂陪了夫人又折兵。因此，在未來，亞馬遜賣家要走的路一定是財稅合規(guī)化的路！

那具體怎么做呢？

(1)、重視財稅合規(guī)工作

在日常操作中，賣家應(yīng)盡早規(guī)范財務(wù)稅務(wù)帳目，不要用私人賬戶收款、及時補繳稅款;每筆交易保存完整的資料，以證明真實交易情況，加強整體稅務(wù)合規(guī)意識，杜絕偷稅漏稅、虛構(gòu)交易等現(xiàn)象。

(2)、做好財稅合規(guī)工作

這里不同的賣家所做工作的側(cè)重點不同。

起步不久的中小型賣家：在公司發(fā)展前期，千萬別零申報，多少要報些稅，以保證正常運轉(zhuǎn)。同時，申請香港公司，以及離岸賬戶。確保外匯資金收付問題。

已經(jīng)初具規(guī)模，想融資貸款的中大型賣家：這個階段，重點在于做好財務(wù)方面的報表，完善統(tǒng)計，采購、發(fā)票采購、、清晰訂單流、回款到對公賬號，四流合一問題。

準備上市的超級賣家：做資產(chǎn)清點，調(diào)整負債結(jié)構(gòu)和股權(quán)架構(gòu)、做好業(yè)務(wù)所在國的VAT申報。

(3)、稅務(wù)規(guī)劃的首要前提是合法合規(guī)

一個國家的稅制計劃是根據(jù)一個國家的稅法和政策制定的，首先要區(qū)別稅收籌劃與逃稅行為的性質(zhì)，了解交易的商業(yè)邏輯和法律關(guān)系。牢記一點：沒有合理避稅的說法。所有的合理都是通過非法轉(zhuǎn)讓收入、虛假買賣、虛構(gòu)成本實現(xiàn)，根本經(jīng)不起查證。

最后，希望所有的賣家在財稅合規(guī)路上順遂走下去，千萬不要交學(xué)費！！