先買后付（BNPL）這個付款模式可以說是近兩年來，國外最受歡迎的付款方式之一。PayPal表示，與2020年相比，今年黑五期間通過先買后付完成交易的數量，增長了400%。截止目前為止，在18至50歲的英國消費者當中，有超57%的人使用BNPL。

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根據金融咨詢公司Open?Money的研究發現，BNPL新用戶中45-50歲這個年齡段是數量增幅最大的，與去年相比增加了16%。但同時，與2020年相比，這個年齡段無法支付償還債務的數量也增加了20%.

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針對2000名英國成人購物者的調查結果發現，他們最常使用BNPL購買筆記本電腦、手機和其他科技產品，其次就是服飾和節日禮物。

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有41%受訪者因無法一次性支付產品費用，所以他們選擇BNPL的支付方式，來購買這種價格較高的商品。另外有20%的受訪者認為將產品成本分攤到多次付款是合理的。

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特別是在疫情期間，BNPL幫助了不少人度過了無聊的隔離時期。

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在美國的消費者魯迪舒爾茨，感染新冠前用BNPL購入了一臺價值1200美元的筆記本電腦，并且在半年內連本帶利將錢還請。舒爾茨表示要是他等待自己存錢，那么他將無法度過被隔離治療的兩周，并且要一年半以后才能購買到這臺電腦。所以即使是額外收費，他覺得也是值得的。

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對于可以自覺按時償還債款的消費者來說，BNPL確實是一個幫助他們購買到心儀的高價產品的好方法。

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但與此同時，也有很無法按時償還的消費者，BNPL就是“購買一時爽，還錢火葬場”的既視感了。在英國因使用BNPL而拖欠還款的用戶，也從去年的38%增加到今年的43%；有29%的消費者要向親友求助還款，這個比例比2020年增加了10%。

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Open?Money總經理Haley Millhouse?表示：“令人擔憂的是，五分之二的用戶正在努力償還BNPL產生的債務。許多人將債務轉向家人和朋友，或者使用其他形式的借貸來償還。”

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她還指出，英國金融監管機構應該為提供BNPL計劃的公司制定新規則，因為越來越多的賣家企業擔心消費者沒有足夠償還債務的能力，而讓他們的資金負擔變得越來越重。

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Haley還說到，有不少人使用BNPL來支付他們的圣誕購物，但是完全沒有考慮如何償還，并且沒有意識到欠款的后果。調查中有近六分之一的受訪者甚至認為BNPL不是債務。

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隨著BNPL的支付方式越來越成為主流，為了適應市場的變化，為BNPL制定合適的規章制度，既有利于保障商家和消費者的權益，也有利于BNPL的完善和后續的發展。